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行為生物識(shí)別與生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于支付卡：超越PIN碼和密碼
更新時(shí)間：2018-05-08 10:51:47 點(diǎn)擊量：
欺詐和網(wǎng)絡(luò)犯罪時(shí)有發(fā)生，經(jīng)常成為新聞媒體的頭條，保護(hù)客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)成為銀行機(jī)構(gòu)日程的首要事項(xiàng)，同時(shí)還要改善用戶體驗(yàn)。行為生物識(shí)別技術(shù)和生物識(shí)別卡等生物識(shí)別技術(shù)使銀行能夠比欺詐者領(lǐng)先一步，防患于未然。如今，欺詐者的數(shù)量越來越多，復(fù)雜性不斷提高，野心也與日俱增。
更為明顯的是，這種情況還伴隨著用戶體驗(yàn)的改變。用戶無法接受銀行對(duì)其生物識(shí)別數(shù)據(jù)不施以最大的保護(hù)和用心，因此銀行必須確保其安全策略健全穩(wěn)健，隨時(shí)可用。如果銀行能夠達(dá)到上述要求，客戶就會(huì)更加放心，同時(shí)不會(huì)影響數(shù)字銀行革命帶來的速度和便捷性優(yōu)勢。我們來深入討論一下。
現(xiàn)在，越來越多的金融機(jī)構(gòu)希望采用生物識(shí)別技術(shù)取代PIN碼/密碼，并提高日常銀行業(yè)務(wù)的便捷性。這是為什么?
??行為生物識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)自適應(yīng)身份認(rèn)證
生物識(shí)別技術(shù)的優(yōu)勢
更為明顯的是，這種情況還伴隨著用戶體驗(yàn)的改變。用戶無法接受銀行對(duì)其生物識(shí)別數(shù)據(jù)不施以最大的保護(hù)和用心，因此銀行必須確保其安全策略健全穩(wěn)健，隨時(shí)可用。如果銀行能夠達(dá)到上述要求，客戶就會(huì)更加放心，同時(shí)不會(huì)影響數(shù)字銀行革命帶來的速度和便捷性優(yōu)勢。我們來深入討論一下。
淘汰 PIN碼/密碼
現(xiàn)在，越來越多的金融機(jī)構(gòu)希望采用生物識(shí)別技術(shù)取代PIN碼/密碼，并提高日常銀行業(yè)務(wù)的便捷性。這是為什么?
??行為生物識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)自適應(yīng)身份認(rèn)證
隨著網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的推出，客戶能夠隨時(shí)隨地便捷地與銀行進(jìn)行互動(dòng)。然而，許多消費(fèi)者仍然感覺電子銀行的安全性參差不齊，顯然銀行和其他參與支付的機(jī)構(gòu)需要優(yōu)化安全性，同時(shí)不降低便捷性，使這些數(shù)字服務(wù)可以充分發(fā)揮潛力。?
不同以往的體驗(yàn)！
越來越多的證據(jù)表明： 消費(fèi)者日益厭倦 看似無休無止、繁瑣笨拙、要求苛刻的用戶名/姓名密碼認(rèn)證方式。每天都會(huì)出現(xiàn)新威脅，必須采取保護(hù)措施，防止最終用戶遭受黑客攻擊，同時(shí)還不能影響用戶體驗(yàn)。對(duì)于壓力重重的銀行業(yè)而言，新一代生物識(shí)別解決方案是應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)的強(qiáng)有力回應(yīng)。
消費(fèi)者希望獲得個(gè)性化的便捷體驗(yàn)
現(xiàn)今的銀行客戶需要個(gè)性化的體驗(yàn)，以及更安全、便捷的銀行業(yè)務(wù)。這意味著“放之四海而皆準(zhǔn)”的方法不再是最佳方式，因?yàn)槠湮纯紤]各個(gè)消費(fèi)者的獨(dú)特要求、對(duì)消費(fèi)者采用的新安全策略和創(chuàng)新手段也都千篇一律。
隨著金融科技創(chuàng)業(yè)公司的不斷涌現(xiàn)，“支付服務(wù)指令修訂版”PSD2 規(guī)定即將出臺(tái)，行業(yè)競爭必將加劇，客戶體驗(yàn)日益成為重要的差異化競爭因素，因此需要更細(xì)致的方法。
隨著金融科技創(chuàng)業(yè)公司的不斷涌現(xiàn)，“支付服務(wù)指令修訂版”PSD2 規(guī)定即將出臺(tái)，行業(yè)競爭必將加劇，客戶體驗(yàn)日益成為重要的差異化競爭因素，因此需要更細(xì)致的方法。
銀行需要確保在開發(fā)極具吸引力、易于操作的客戶體驗(yàn)方面比競爭對(duì)手領(lǐng)先一步，而新生物識(shí)別技術(shù)為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)提供了一種方法。
讓我們了解一下如何實(shí)現(xiàn)。
生物識(shí)別技術(shù)的優(yōu)勢
過去5年來，由于智能手機(jī)普遍采用了指紋識(shí)別器，許多消費(fèi)者對(duì)使用生物識(shí)別數(shù)據(jù)來鑒別身份非常熟悉。
現(xiàn)在讓我們看看指紋、虹膜或靜脈圖案以外的領(lǐng)域，比如人們的打字習(xí)慣及拖動(dòng)鼠標(biāo)的獨(dú)特特征。顧名思義，行為生物識(shí)別技術(shù)是一種創(chuàng)新型用戶認(rèn)證方法，基于為每個(gè)客戶創(chuàng)建獨(dú)特的配置文件。?測量獨(dú)并非新方法，可追溯到19世紀(jì)60年代。電報(bào)操作員通過人們發(fā)送線信號(hào)和點(diǎn)信號(hào)的方式辨認(rèn)彼此。在第二次世界大戰(zhàn)期間，盟軍使用相同的方法識(shí)別發(fā)送者和已接收的認(rèn)證信息。
符合通常行為模式的低額交易可即時(shí)完成。然而，如果檢測到高風(fēng)險(xiǎn)（如異常位置或 未知IP地址），交易可能會(huì)被阻止或要求額外的身份認(rèn)證。
地理位置、IP地址（正使用的設(shè)備）和按鍵模式可創(chuàng)建一個(gè)強(qiáng)大的組合，安全地對(duì)用戶進(jìn)行認(rèn)證。隨著時(shí)間的推移，可以獲知個(gè)人的習(xí)慣和有規(guī)律的活動(dòng)，客戶遇到卡被暫時(shí)限制或銀行打電話核查單個(gè)交易的幾率要少得多。?
檢測異常模式
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，這有助于它們降低運(yùn)營和管理成本，因?yàn)樵摷夹g(shù)能夠立即識(shí)別異常購買模式，無需人員參與，并可為銀行經(jīng)理提供有關(guān)潛在欺詐活動(dòng)性質(zhì)的詳細(xì)信息。
此外，該技術(shù)還能通過建立多層次評(píng)估加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，例如：
>>設(shè)備，
>>地點(diǎn),
>>用戶行為。
與此同時(shí)，客戶可從有效的安全解決方案中受益，而客戶所期望的從銀行數(shù)字服務(wù)中獲得的無縫體驗(yàn)不會(huì)受到影響。此外，該技術(shù)還為客戶提供了個(gè)性化的身份認(rèn)證流程，可根據(jù)交易完成情況和用戶信息更改所需的驗(yàn)證步驟數(shù)量。
??生物識(shí)別銀行業(yè)務(wù)流程必須完美保護(hù)隱私
集成生物識(shí)別身份認(rèn)證，借助新技術(shù)和背景分析技術(shù)不斷改進(jìn)銀行業(yè)務(wù)。
消費(fèi)者將享受到更加無縫的體驗(yàn)，但銀行業(yè)在涉足該領(lǐng)域時(shí)必須格外小心謹(jǐn)慎。生物識(shí)別數(shù)據(jù)可以說是任何人擁有的最個(gè)人、最私密的數(shù)據(jù)。與密碼或PIN碼不同，您無法更改此類生物識(shí)別數(shù)據(jù)。如果個(gè)人生物識(shí)別數(shù)據(jù)受損或丟失，就會(huì)令消費(fèi)者對(duì)該技術(shù)的信心產(chǎn)生災(zāi)難性影響。
使漏洞?無處可藏（客戶的評(píng)論）
我們委托的最新調(diào)查表明，44%的消費(fèi)者表示，如果銀行出現(xiàn)安全漏洞他們將不再使用該銀行業(yè)務(wù)，38%的消費(fèi)者會(huì)轉(zhuǎn)而選擇其他提供更好服務(wù)的銀行。這就是為何對(duì)采用生物識(shí)別技術(shù)感興趣的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)必須攜手具備豐富安全和技術(shù)專業(yè)知識(shí)的合作伙伴，確保其中的每個(gè)環(huán)節(jié)都得到了妥善保護(hù)。否則，他們自己的客戶就不會(huì)接受，并且可能會(huì)有損客戶對(duì)生物識(shí)別技術(shù)的整體信心，阻礙該技術(shù)充分發(fā)揮潛力。?
金雅拓在哪些方面能夠發(fā)揮作用？
金雅拓 Assurance Hub 是該方法最前沿的解決方案。最重要的是，它為在線身份認(rèn)證提供了完全無摩擦的客戶體驗(yàn)。金雅拓高級(jí)副總裁Howard Berg表示：“用戶無需采取任何?措施，只需幾秒即可完成[所有事情]”Assurance Hub是完全基于云的平臺(tái)，銀行和商戶均可輕松完成部署。無需新終端，也無需其他輔助項(xiàng)。”
金雅拓hub理念的另一個(gè)關(guān)鍵特征是能夠在完全集成的一站式解決方案內(nèi)融合許多一流的行為生物識(shí)別技術(shù)。Berg強(qiáng)調(diào)：“hub是指與其他領(lǐng)域的專家企業(yè)相結(jié)合。”生物識(shí)別技術(shù)也可應(yīng)用在卡片本身，進(jìn)一步提供除PIN碼和密碼以外的安全性。?
生物識(shí)別支付卡 已經(jīng)出現(xiàn)，持卡人在進(jìn)行接觸式或非接觸式交易時(shí)只需觸摸嵌入在卡中的指紋識(shí)別器。掃描的圖像將與安全存儲(chǔ)在卡的芯片中的圖像數(shù)據(jù)相對(duì)比，以此確認(rèn)客戶身份。數(shù)據(jù)不用發(fā)送給第三方進(jìn)行認(rèn)證，無需建立生物特征數(shù)據(jù)庫，避免了指紋攔截風(fēng)險(xiǎn)和其他篡改風(fēng)險(xiǎn)。?
1.1萬名消費(fèi)者和900位決策者對(duì)網(wǎng)上銀行/手機(jī)銀行的評(píng)論
該研究對(duì)900位銀行業(yè)IT部和業(yè)務(wù)決策者和14個(gè)市場的1.1萬名使用網(wǎng)上銀行/手機(jī)銀行的消費(fèi)者進(jìn)行了調(diào)查。主要調(diào)查結(jié)果包括：
>>44%的消費(fèi)者表示，如果其目前的銀行遭到破壞，他們會(huì)換銀行
>>38%的消費(fèi)者表示，如果他們知道別的銀行提供更好的安全措施，他們會(huì)離開目前的銀行
>>38%的消費(fèi)者表示，如果他們知道別的銀行提供更好的安全措施，他們會(huì)離開目前的銀行
>>51% 超過一半的專業(yè)受訪者認(rèn)為，其所在金融機(jī)構(gòu)的客戶對(duì)他們的安全機(jī)制滿懷信心
>>51%的受訪消費(fèi)者認(rèn)為，網(wǎng)上銀行和/或手機(jī)銀行的安全性參差不齊?
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